Im Internet und in Zeitschriften werden häufig Kredite ohne Schufa-Auskunft und ohne Meldung an die Schufa angeboten. Da seriöse deutsche Banken eng mit der Schufa zusammen arbeiten und keine Kredite ohne vorherigen Einblick in die bei der Schufa gespeicherten Daten gewähren, entsteht der Anschein, hinter derartigen Angeboten stünden unseriöse Kreditinstitute. Kredite werden jedoch nicht ausschließlich von deutschen Banken angeboten, sondern seit der Öffnung des europäischen Marktes auch von Banken, die nicht über eine eigene Niederlassung in Deutschland verfügen. In anderen Ländern gibt es eine mit der Schufa vergleichbare Einrichtung nicht und ausländische Banken holen grundsätzlich keine Auskünfte bei privaten Auskunfteien ein. Dennoch wird eine seriöse ausländische Bank einen Kredit nicht ohne Sicherheiten vergeben.
Hinter den Schufa-freien Kreditangeboten verbergen sich in den meisten Fällen Banken aus der Schweiz. Sie vergeben Kredite in einem vergleichsweise geringen Umfang und erheben für das höhere Kreditrisiko einen relativ hohen Zinssatz sowie Bankgebühren, die sich ebenfalls oberhalb der Gebühren der meisten deutschen Banken bewegen.
Warum einen Kredit ohne Schufa-Auskunft beantragen?
Grundsätzlich gibt es zwei Gründe, einen Kredit bei einem Kreditinstitut zu beantragen, das auf die Schufa-Auskunft verzichtet. Entweder enthalten die bei der Schufa gespeicherten Daten eine negative Eintragung, so dass deutsche Banken keinen Kredit gewähren, oder es ist nicht gewünscht, dass ein zusätzliches Darlehen in den Schufa-Dateien in Erscheinung tritt. Wird in naher Zukunft die Aufnahme einer höheren Kreditsumme erforderlich, kurzfristig aber zusätzlich ein geringer Betrag benötigt, so könnte die Aufnahme eines Kleinkredits die spätere Kreditgewährung gefährden, wenn diese zusätzliche Kreditaufnahme in den Schufa-Dateien hinterlegt wird.
Kredit von Privatpersonen
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa-Eintragung und ohne vorherige Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Daten zu erhalten, ist die Aufnahme eines Kredits von einer Privatperson. Familienmitglieder, Arbeitgeber oder andere Personen, die zu einer derart speziellen Kapitalanlage bereit sind, gewähren unter Umständen ein zinsgünstiges Darlehen.
Internet-Plattformen, die sich ausschließlich der Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen widmen, legen großen Wert auf Seriosität und Sicherheit. Eine Kreditvermittlung ohne vorherige Einsichtnahme in die Schufa-Daten ist daher auf diesen Plattformen nicht möglich.